桂林银行：基于大数据技术的客户信息检索及信息订阅发布平台项目

  桂林银行坚持以服务地方经济发展为己任，坚守服务民营小微企业、服务实体经济本源，通过用活政策支持、创新服务模式，不断加大金融支持力度，为小微企业、民营经济的发展注入源源不竭的金融动力。

  但在为民营小微公司可以提供金融服务的过程中，数据资源的深度挖掘和有效应用存在一定的堵点和难点，使得银行难以全方面了解客户经营状况，增加了企业金融服务获取难度。

  一是信息孤立：银行内部各部门数据孤立，难以形成全面客户画像，导致缺乏对小微企业的全方面了解，限制了个性化服务和定制金融理财产品的能力。

  二是数据有限：银行的内部数据有限，难以全面获取企业客户的财务情况、信用记录等重要信息，在缺乏这一些信息的情况下，银行难以准确评估客户的价值和风险，影响银行为企业制定个性化的金融服务方案。

  三是渠道限制：缺少统一渠道提供实时、全面的数据共享与展示，信息查找耗时长，影响风险评估和决策的迅速性，增加处理贷款申请的时间成本。

  基于上述背景，桂林银行推出了自主研发的数据产品“基于大数据技术的客户信息检索及信息订阅发布平台”（以下简称“桂银查查”）。

  该产品的设计目标是为了快速、便捷满足员工在风险控制、客户营销、客户维护、业务分析等方面的信息需求，从而更好地开展业务工作。“桂银查查”利用数字化技术方法对政府、企业开放的各类数据及社会数据来进行深度挖掘， 同时结合行内自有数据，形成一套全面而有效的数字化解决方案。

  “桂银查查”同时支持移动端和PC端应用，适用于不同的使用场景和客户的真实需求。通过“桂银查查”，客户经理可以便捷地查看客户的财务情况、经营状况、经营信息、司法风险等数据，更加全面、精准地了解客户的真实需求，同时还能够直接进行客户细分和标签化，以便更好地了解不一样客户的需求和偏好，实现精准营销和服务，助力企业的发展。

  1.企业信贷审批、预警：一是在信贷审批过程中，使用“桂银查查”对申请贷款的公司进行全面评估，包括公司基本信息、经营状况、司法风险、经营风险等，从多角度评估企业的经营稳定性和财务风险，更准确地判断信贷风险，做出更明智的信贷决策。二是在信贷发放后，“桂银查查”的关注监控功能使得风险管理部门等员工更加及时获取有关企业的舆情信息，以便更好地了解企业的运营情况和市场反应，提高了我行对于信贷风险的管理效率。

  2.客户关系管理：通过“桂银查查”了解客户的经营情况，包括企业的行业地位、业务规模、舆情信息等，能够为客户提供更加个性化的金融产品和服务，以满足他们的独特需求。通过这种方式，我行能够进一步加强与客户的关系管理，提高客户满意度和忠诚度。

  3.供应链金融风险管理：“桂银查查”可以帮助我行更好地管理供应链金融风险，通过产品的股权穿透图、供应链信息等，了解供应链核心企业和上下游企业的经营状况，减少潜在风险，增强信贷安全。

  4.市场分析与行业研究：使用“桂银查查”更加便捷地进行市场分析和行业研究，帮助了解当前市场的趋势、竞争格局以及行业的发展动态，以更加准确地评估市场机会和风险，从而优化资源的配置以及采取相应的措施降低风险，为我行制定更科学的战略决策提供支持。

  5.助力数据治理：“桂银查查”通过将数据服务输出到行内其他系统中，实现了企业名称的快速、准确录入，有效提高工作效率，并降低数据录入错误率。不仅简化了操作流程，还避免了因人为错误而引发的数据不准确问题，确保了数据的线.助力精准营销：“桂银查查”中包含各类模型预测结果名单和企业标签信息，帮助客户经理快速了解企业的基本情况、可营销内容等信息，让每一次客户接触都更加精准有效，显著提升营销效率与成功率。

  7.简化柜面业务：“桂银查查”入口嵌入我行柜面业务办理系统，在企业办理开户、变更、年检等业务时可直接使用“桂银查查”系统查看企业工商信息，并且“桂银查查”提供工商信息和企业年报打印功能，无需再使用外网查询或让企业提供材料，简化柜面业务办理流程，提高客户业务办理满意度。

  “桂银查查”将数字化技术与银行业务深度融合，以用户需求为导向，实现了从传统业务模式向数字化、智能化服务的转变。

  “桂银查查”基于分布式全文搜索引擎，通过高效的查询算法、友好的用户界面、全面的数据安全保障，深度整合多维数据，挖掘政府、企业和社会数据，结合行内自有数据，为行内提供了全面、有效的数字化解决方案。

  “桂银查查”不仅提供了数据服务，还通过移动端和PC 端应用，实现了线上线下一体化服务模式，为行内员工提供了便捷、高效的信息获取渠道。

  在数据治理方面，“桂银查查”通过数据服务输出到行内其他系统，实现了企业名称的快速、准确录入，提高了工作效率和数据准确性，体现了管理创新的实际成效。

  综上所述，桂林银行通过“桂银查查”在多个方面展现了创新的实力和成果，为银行业的数字化转型提供了有益的探索和借鉴。

  2023年3月开始进行“桂银查查”PC端开发，2023年10月正式上线运营“桂银查查”PC端。上线运营至今不断进行优化升级，满足业务需求。

  自“桂银查查”上线以来，始终坚持以业务发展工需求为导向，不断优化平台功能和服务质量。经过团队的共同努力，“桂银查查”运营取得了显著成效，主要体现在以下几个方面：

  使用人数增长迅速：使用人数持续增长，产品活跃度不断提升。越来越多的行内员工开始依赖我们的平台来获取企业信息查询服务。

  数据质量提升：持续加强数据源的整合和更新，确保“桂银查查”提供的数据信息准确、全面、及时，为行内员工提供了更加可靠的信息支持。

  使用体验优化：注重行内员工体验提升，不断优化“桂银查查”界面设计和操作流程。

  得到广泛好评：自“桂银查查”上线以来得到了广大员工的一致好评。行内员工普遍认为，“桂银查查”提供了便捷、高效的企业信息查询服务，帮助他们更好地了解企业背景和市场动态，为工作决策提供了有力支持。

  “桂银查查”数据产品是桂林银行一项创新性数据服务，通过整合外部数据和行内数据，为一线业务人员提供便捷、安全、全面的企业数据查询服务，从而为企业提供更加高效优质的金融服务。自2023年1月1日到2024年10月30日，全行累计登录次数已经超过40万次，累计登录用户也超过了9000人。并且在2024年7月份获得软件著作权登记证书。

  “桂银查查”利用数字化技术手段对政府、企业开放的各类数据以及社会数据进行深度挖掘。同时结合行内自有数据，形成一套全面而有效的数字化解决方案，解决客户经理数据应用方面所面临的堵点和痛点。通过“桂银查查”，客户经理可以更加全面、精准地了解客户需求，更加便捷地查看客户的基础信息、经营信息、司法风险、资产状况等信息，同时还进行客户细分和标签化，更好地是客户经理了解不同类型客户的需求和偏好，实现精准营销和服务，助力企业的发展。同时提高我行的经营效益和竞争力，为我行的数字化转型提供强有力的支持。

  未来，桂林银行将以“成为服务乡村振兴的标杆银行”为愿景，积极践行金融工作的政治性、人民性，坚持科技引领，全面发挥数据要素价值，利用数字化技术方法对政府、企业开放的各类数据及社会数据来进行深度挖掘，不断完善丰富“桂银查查”数据产品功能，优化企业金融服务流程，切实提升金融服务实体质效。

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